Si eres joyero en México, el gobierno te considera una "actividad vulnerable". No es que sospechen de ti — es que los metales preciosos, por su alto valor y fácil transporte, son un vehículo que el crimen organizado podría usar para mover dinero. Por eso la ley te pone obligaciones extras que la mayoría de los joyeros desconocen. Y las multas por no cumplir son monstruosas.
Los 3 umbrales que debes memorizar (2026)
La Ley Antilavado no te pide lo mismo en todas las ventas. Se activa por niveles, como un semáforo. Todo se mide en UMAs (Unidad de Medida y Actualización). En 2026, la UMA diaria es de $117.31 MXN.
Umbrales de la Ley Antilavado 2026
| Nivel | Monto | ¿Qué tienes que hacer? |
|---|---|---|
| 🟡 Identificación | $94,434 MXN (805 UMA) | Pedir INE, nombre completo, CURP, RFC y domicilio del cliente. Guardar copia. |
| 🟠 Aviso a la UIF | $188,282 MXN en efectivo (1,605 UMA) | Reportar la operación al SAT por el portal SPPLD. |
| 🔴 Prohibición de efectivo | $376,565 MXN (3,210 UMA) | Está PROHIBIDO aceptar ese monto o más en efectivo. Punto. |
Ejemplo: Un cliente te compra un anillo de $200,000 y paga TODO por transferencia bancaria. ¿Qué haces? Identificarlo (porque pasó de $94,434) pero NO necesitas reportar a la UIF porque no fue en efectivo — el banco ya registró el movimiento. Ahora, si ese mismo cliente paga $200,000 en efectivo, tienes que identificarlo Y reportar a la UIF.
La reforma de 2025 cambió las reglas del juego
¿Qué cambió?
- •Manual de Políticas Internas: ya no es recomendación, es OBLIGATORIO tener un manual que describa cómo identificas clientes
- •Resguardo de 10 años: antes eran 5 años. Ahora debes guardar expedientes de clientes por una DÉCADA
- •Beneficiario controlador: si una empresa te compra joyería, debes averiguar quién es la persona REAL detrás (no basta el nombre de la empresa)
- •Oficial de cumplimiento: debes designar a alguien responsable de cumplir con todo esto, registrado ante el SAT
- •Responsabilidad por negligencia: antes solo te multaban si hacías algo intencional. Ahora también si simplemente 'no sabías' — la ignorancia ya no te protege
Las multas que nadie quiere recibir
🚨 No presentar avisos: multa de $1,173,100 a $7,625,150 MXN (10,000 a 65,000 UMA) por infracción. Aceptar más de $376,565 en efectivo: misma multa. Dar información falsa: 2 a 8 años de prisión. Y cada mes que no cumplas cuenta como infracción SEPARADA.
Lo que DEBES hacer desde hoy
Pasos urgentes:
- •Regístrate en el portal SPPLD del SAT (sppld.sat.gob.mx) — es GRATIS y obligatorio desde el día 1
- •Envía reportes mensuales — aunque no tengas operaciones reportables, envía un 'informe en ceros'
- •Pide identificación cuando la venta pase de $94,434 y guarda copia
- •NUNCA aceptes más de $376,565 en efectivo en una sola operación
- •Capacita a tu equipo — la reforma de 2025 lo hace obligatorio una vez al año
⭐ El SAT puede hacer visitas de verificación SIN previo aviso para revisar que tus expedientes de antilavado estén al día. Tener todo digital (como en JoyeroKit) te salva de una crisis.
Recuerda: Esta información es solo orientativa. Nada sustituye a un contador público certificado con experiencia en el sector de metales preciosos. Las leyes cambian cada año — siempre verifica con un profesional.